पहली बार पर्सनल लोन आवेदक? इसे पहले पढ़ें | Personal Loan Eligibility

Personal Loan Eligibility, Personal Loan eligibility criteria

यदि आपको व्यक्तिगत खर्च के लिए तत्काल धन की आवश्यकता है, लेकिन आपके पास संपार्श्विक के रूप में रखने के लिए कोई महत्वपूर्ण संपत्ति या सुरक्षा नहीं है, तो व्यक्तिगत ऋण सबसे अच्छा उपाय है।

इसमें, उधारकर्ता को किसी भी उद्देश्य के लिए धन का उपयोग करने की स्वतंत्रता है जो ऋणदाता और उधारकर्ता के बीच हस्ताक्षरित समझौते के नियमों और शर्तों के खिलाफ नहीं जाता है।

पर्सनल लोन लेने से पहले ध्यान देने वाली बातें (Personal Loan Eligibility Criteria)

अगर आप पहली बार पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो कुछ बातों को ध्यान में रखना जरूरी है। यहां एक चेकलिस्ट है जिनका आप पालन कर सकते है:

सही ऋणदाता का चयन

अधिकांश सार्वजनिक, निजी बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों और आकर्षक शर्तों पर पर्सनल लोन प्रदान करती हैं।

यह वह चरण है जहां आप को फोन कॉल्स और टेक्स्ट संदेश विभिन्न उधारदाताओं द्वारा पर्सनल लोन उत्पादों के बारे में जानकारी साझा करने के लिए किये जाएँगे।

इसलिए, किसी विशिष्ट ऋणदाता को चुनने से पहले कुछ गुणवत्ता अनुसंधान करना और पर्सनल लोन उत्पादों की तुलना करना आवश्यक है जिसमें ऑनलाइन तरीका सबसे अच्छा तरीका है जिससे आप अपने शोध की शुरुआत कर सकते हैं।

पर्सनल लोन उत्पादों की तुलना करने के लिए कई वेबसाइट उपलब्ध हैं जिनकी सहायता से आप इन उत्पादों की तुलना आसानी से कर सकते हैं। यह चरण आपको एक सही निर्णय पर पहुंचने में मदद करेगा।

घोटालों से बचने के लिए, यह सलाह दी जाती है कि किसी असत्यापित व्यक्ति या ऐप द्वारा कुछ आश्चर्यजनक पेशकश का विकल्प चुनने के बजाय, एक प्रसिद्ध ऋणदाता को चुनें जो आरबीआई के साथ पंजीकृत हो।

दस्तावेज़ भी तैयार रखें

जैसे ही आप अपने शोध और तुलना के चरण को पूरा कर लेंगे, आप वास्तविक पर्सनल लोन आवेदन प्रक्रिया के साथ आगे बढ़ना चाहेंगे

इसके अंतर्गत आप अपने चुने हुए ऋणदाता से भौतिक रूप से संपर्क कर सकते हैं और अपना आवेदन ऑफ़लाइन भी कर सकते हैं परंतु सबसे सुविधाजनक तरीका यह होगा कि आप पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करें।

जैसे ही आप अपनी व्यक्तिगत और वित्तीय जानकारी ऑनलाइन अपलोड करते हैं, आपसे ऑनलाइन ही अपनी पहचान, उम्र और पता साबित करने के लिए दस्तावेज़ साझा करने का अनुरोध किया जाएगा।

यदि आप वेतनभोगी हैं, तो आपको अपना फॉर्म 16 या पिछले 3 महीनों की पे स्लिप साझा करने की आवश्यकता होगी। इसके अतिरिक्त पिछले 6 महीनों के बैंक स्टेटमेंट भी आवश्यक होंगे।

स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए, लाभ और हानि विवरण के साथ आईटी रिटर्न की आवश्यकता भी हो सकती है।

Personal Loan Eligiblity Criteria को ध्यान से पढ़ लेना चाहिए।

ब्याज दर निर्धारित करें

पहली बार पर्सनल लोन आवेदक के रूप में आपको यह निर्धारित करने के लिए अपने पर्सनल लोन पर लागू ब्याज दर की गणना करनी चाहिए कि वास्तव में आपको सबसे अच्छा सौदा मिल रहा है या नहीं।

ब्याज की एक निश्चित दर की पेशकश करने वाले ऋणदाता ऋण अवधि के दौरान बाजार में संभावित उतार-चढ़ाव को ध्यान में रखते हैं और फिर एक दर की पेशकश करते हैं, जो उधारकर्ता की योग्यता और आवश्यकता पर भी निर्भर करता है।

दूसरी ओर, फ्लोटिंग ब्याज़ दर, बाज़ार दर के उतार-चढ़ाव पर निर्भर करती है, और समय के साथ आपकी ईएमआई बढ़ सकती है।

इस प्रकार, बेहतर वित्तीय नियोजन के लिए, एक निश्चित दर का चयन करना उचित है क्योंकि आपकी ईएमआई ऋण की अवधि के दौरान स्थिर रहेगी, और आप अपने खर्चों की बेहतर योजना बना सकेंगे।

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शुल्क की जांच करें

पर्सनल लोन की ब्याज दरों के अलावा, ऋण के साथ कई शुल्क और भी होते हैं। उदाहरण के लिए, प्रोसेसिंग शुल्क, फोरक्लोज़र शुल्क और अन्य कई शुल्क।

पहली बार पर्सनल लोन लेने वाले आवेदक के लिए अत्यंत आवश्यक है कि वह व्यक्तिगत ऋण लेने से पहले यह सुनिश्चित करे कि वह इस प्रकार के सभी शुल्कों से पूर्ण रूप से अवगत हो और ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले उन्हें पूरी तरह से समझ ले।

आवेदन करने से पहले अपना क्रेडिट स्कोर जांचें

आपका क्रेडिट स्कोर यह निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है कि क्या आप पर्सनल लोन लेने के लिए योग्य है या नहीं। यह पहली पात्रता व्यवधान है जिसे आपको दूर करना होगा, और यह पात्रता विभिन्न ऋणदाताओं के अनुसार भिन्न हो सकती है।

पहली बार पर्सनल लोन आवेदक लोन आवेदन करने से पहले आसानी से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट देख सकते हैं। 750 और उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर के साथ, आप पर्सनल लोन पर प्री-अप्रूव्ड ऑफर के लिए भी पात्र हो सकते हैं।

ऋण लेने से पहले पुनर्भुगतान की योजना बनाएं

पहली बार पर्सनल लोन आवेदक को अपनी मासिक किस्त की अधिकतम राशि का पता लगाना चाहिए जिससे यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि आप अपने पर्सनल लोन को पूरी तरह से ब्याज के साथ चुकाने में सक्षम हैं या नहीं।

अधिकांश बैंक अपने ग्राहकों को ईएमआई राशि के स्वचालित निर्धारण तक पहुंच प्रदान करते हैं।

इसके अतिरिक्त आप पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर की जांच कर सकते हैं जहां आपको पुनर्भुगतान की अवधि और ब्याज दर के साथ-साथ उस व्यक्तिगत ऋण राशि को दर्ज करने की आवश्यकता है

जिसे आप उधार लेना चाहते हैं। कैलकुलेटर मासिक ईएमआई उत्पन्न करेगा जिसे आपको चयनित शर्तों के लिए भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है।

फोरक्लोज़र नियमों की जाँच करें

अधिकांश ऋण अपनी पूर्ण चुकौती अवधि की समाप्ति से पहले फोरक्लोज़ करने के विकल्प के साथ आते हैं। यह जरूर सुनिश्चित करें कि आप अपने पर्सनल लोन पर लागू होने वाले फोरक्लोज़र शुल्कों के बारे में जानते हैं क्योंकि भविष्य में यह आपके काम आ सकता है।

यह भी समझें कि न्यूनतम लॉक-इन अवधि क्या है और इसकी पूर्ण चुकौती अवधि पूरी होने से पहले ऋण को बंद करने के लिए पूर्व भुगतान से जुड़े प्रतिशत शुल्क क्या है।

 

Author Bio:

Shiv Nanda is a financial analyst who currently lives in Bangalore (refusing to acknowledge the name change) and works with MoneyTap, India’s first app-based credit-line. Shiv is a true finance geek, and his friends love that.

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